Джерело: Юрист & Закон
Новий Закон про запобігання та протидію легалізації доходів, який набрав чинності 28 квітня, викликав у суспільстві значний резонанс.
Було поширено чутки, що банки почнуть блокувати картки українців, без паспорта більше не можна навіть оплатити комунальні платежі чи направити кошти дитині-студенту.
Ми проаналізували Закон та хочемо розвіяти деякі чутки щодо обмеження використання карток.
Поріг ідентифікації та верифікації
Пересічним українцям варто запам’ятати суму у 5 000 гривень – саме це поріг ідентифікації та верифікації клієнтів при виконанні готівкових операцій. Що це означає? Якщо ви бажаєте переказати кошти через термінал, касу банку або, наприклад, оплатити замовлення у відділенні «Нової пошти» на суму більшу, ніж 5 000 гривень, вам необхідно мати при собі паспорт або інший документ, що посвідчує особу.
Важливо! У цьому випадку документ із додатку «Дія» не підійде, треба мати саме фізичний оригінал.
Якщо ваш платіж не перевищу вказану вище суму, документи не потрібні. Тобто ви у звичайному режимі здійснюєте переказ коштів через термінал без будь-якого додаткового підтвердження.
Одразу у багатьох виникає запитання: чи можна просто «роздробити» великий платіж на декілька менших та здійснити оплату? На практиці не рекомендуємо користуватись подібним механізмом. Ви, як платник, свої дані не розкриваєте, а от отримувач коштів може потрапити на око банку. У такій ситуації останній зобов’язаний заморозити рахунок та витребувати від отримувача пояснення про походження таких коштів.
Варто згадати деякі публікації, які поширили недостовірну інформацію. Окремі ресурси вказали, що при переказах готівки через касу банку необхідно підтвердити джерело її походження. Така інформація не відповідає дійсності: будь-яке підтвердження щодо таких незначних сум не вимагається.
А от використання платіжних карток значно полегшує життя: при оформленні картки у відділенні банку клієнт вже пройшов верифікацію та ідентифікацію, а тому повторно вимагати надання будь-яких даних від платника непотрібно.
Наприклад, використовуючи платіжну картку через термінал, який має відповідні функціональні можливості, можна здійснювати перекази коштів. Те саме стосується і переказу коштів із використанням спеціальних додатків та платіжних систем: тут обмеження у 5 тисяч гривень не діє. Це означає, що ви можете вільно направити родичам кошти, які є у вас на рахунку, на їх платіжні картки. Такі операції не викликатимуть запитань, оскільки є типовими і не є ризикованими в розумінні положення Закону.
Які операції не потребують ідентифікації
Закон встановлює додатковий перелік платіжних операцій, які не потребують додаткової верифікації, ідентифікації. Такий перелік встановлено ч. 18 ст. 14 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення»:
- операції зняття коштів з власного рахунка
Розпорядження власними коштами відповідно до Закону не обмежується. Однак, тут варто пам’ятати про певні винятки. Банк має право «заморозити» рахунок, якщо операція по зарахування суми є нетиповою саме для вашої фінансової історії (наприклад, зарахування значної суми коштів), або зараховані кошти мають ознаки «дроблення» більшої суми.
Для розблокування рахунку одержувачеві варто надати документи, які підтверджують походження коштів, наприклад, спадщина, продаж нерухомості, автомобіля тощо.
- переказ коштів з метою сплати податків, зборів, платежів, зборів на обов’язкове державне пенсійне та соціальне страхування, штрафних санкцій та пені за порушення законодавства до державного і місцевих бюджетів, Пенсійного фонду, на рахунки органів державної влади, органів місцевого самоврядування або переказу коштів за житлово-комунальні послуги.
Ключовою у даному списку є саме сплата за житлово-комунальні послуги. Часто загальна сума у платіжках перевищує встановлене 5-тисячне обмеження, однак така сплата є виключенням із загального правила і не потребує пред’явлення документів.
- переказ коштів на суму, що є меншою ніж 30 тисяч гривень, або суму, еквівалентну зазначеній сумі, в тому числі в іноземній валюті, для зарахування на рахунок отримувача виключно з метою оплати вартості товарів, робіт, послуг, погашення заборгованості за кредитом за умови, що суб’єкт первинного фінансового моніторингу, що надає послуги з переказу коштів отримувачу, може здійснити відстеження через отримувача за допомогою унікального облікового номера фінансової операції переказу коштів та визначити особу, яка уклала договір з отримувачем про поставку товарів, виконання робіт, надання послуг, надання кредиту.
Закон передбачає деякі інші виключення, які будуть не стільки поширеними у повсякденному застосуванні (нагадаємо, ст. 14 Закону).
Як захистити себе від необґрунтованого блокування
Основна мета, яку переслідував законодавець при ухваленні Закону, виведення коштів із тіні, контроль за фінансовими потоками, що збільшить надходження до бюджету.
Варто пам’ятати, що банки не будуть акцентувати увагу на дрібних поточних операціях, як от перерахування коштів родичам, оплата дрібних покупок, придбаних у кредит. Але якщо на ваш рахунок несподівано «впаде» 300 тисяч гривень, то це може викликати запитання.
Щоб уникнути непорозумінь та зберегти нерви, заздалегідь необхідно бути готовим надати пояснення щодо джерела походження таких коштів та підготувати відповідні документи.
